Основоположники кредитной кооперации Германии.

Шульце-Делич умер 29 апреля 1883 года. До конца жизни он был депутатом рейхстага и одним из руководителей Всеобщего союза кредитных и потребительских кооперативов Германии.

Шульце-Делич выступал за солидарную ответственность, об­разование собственного паевого капитала путем взносов, выплату высокого процента на пай. Он рассматривал потребительские кре­дитные товарищества как переходные к производственным коопе­ративам. Но предположения Шульце-Делича не сбылись.

Ф. Райффайзен - основоположник немецкой кредит­ной кооперации - родился в 1818 году в Вестфалии - одной из областей Германии. Окончив народную школу, он добровольно пошел в армию и дослужился до Оберфейерверкера, но из-за бо­лезни глаз вышел в отставку.

Вскоре Он поступил на гражданскую государственную службу младшим чиновником в городе Кобленце. Потом его выбирали бургомистром в поселениях Вейербуше, Фламмерфельде и Гедесдорфе.

Ф. Райффайзен был своенравным и замкнутым человеком, воз­ражений не переносил, считая свои суждения непогрешимыми. В 1865 году при переизбрании Ф. Райффайзена в бургомистры прави­тельство не утвердило его на том основании, что у него не было нужной обходительности и уступчивости по отношению к людям.

Пришлось Ф. Райффайзену занятся частным делом - он открыл табачную лавку.

Ф. Райффайзен рассматривал кооперацию как общеполезный, общенациональный союз взаимопомощи в духе христианской мо­рали, и он всю жизнь с фанатическим упорством стремился реали­зовать свою идею.

В голодном 1847 году Ф. Райффайзен, как и Шульце-Делич, организовал союз (ферейн) для снабжения нуждающихся крестьян хлебом, семенами, картофелем. В 1849 году, при участии Ф. Райф-файзена - бургомистра Фламмерфельда, его жители учредили фе­рейн для помощи неимущим сельским хозяевам. Ферейн помогал своим членам приобретать и сбывать скот без посредничества рос­товщиков.

В 1860 году Ф. Райффайзен, будучи бургомистром Гедесдорфа создал благотворительный ферейн, который выдавал ссуды, помо­гал беспризорникам, открывал народные библиотеки и т.д. Однако благотворительные ферейны Ф. Райффайзена оказались нежизне­способными из-за внешних и внутренних долгов.

Познакомившись с деятельностью первых кредитных товари­ществ Шульце-Делича, Ф. Райффайзен организовал в 1862 году в деревне Ангаузен кредитное товарищество, по типу шульцевского городского народного банка. Ангаузенское кредитное товарищест­во имело успех. Однако Ф. Райффайзен вскоре заметил, что бедные крестьяне, которые больше всего нуждались в кредите, не могли платить паевых и вступительных взносов, и он формулирует новые правила для уставов сельских кредитных кооперативов:

1. Отсутствие паевых и вступительных взносов.

Однако после издания в Германии кооперативного закона от 1889 г., устанавливающего обязательные паевые взносы для всех видов кооперативов, райффайзеновские кредитные това­рищества вынуждены были ввести уплату низких и чисто сим­волических паевых взносов.

2. Отсутствие дивидендов.

3. Получение ссуды в банке или у помещика под солидар­ную ответственность и обеспечение всем имуществом чле­нов товарищества.

4.Получаемая кредитным товариществом прибыль отчис­ляется в резервный фонд и "учредительный" - неделимый фонд. Резервный фонд создавался для покрытия возмож­ных убытков, "учредительный", т.е. неделимый - для созда­ния в перспективе собственного капитала, равного заемному, с тем, чтобы в дальнейшем сделать кредит более дешевым и дос­тупным.

5. Выдача ссуд только членам товарищества и преимуще­ ственно на производственные нужды. Целевое использование ссуд проверял наблюдательный совет.

6. Упрощенная процедура предоставления ссуды под долго­ вую расписку получателя. Ссуда выдается на основании лич­ ного доверия к заемщику и поручительства двух членов това­ рищества, но при условии, если заемщик докажет хозяйствен­ ную целесообразность использования кредита, т.е. представит убедительный бизнес-план.

7. Принцип локализации или небольшой район деятельности товарищества — один большой или несколько малых прихо­ дов (большая деревня или 2-3 маленьких, не менее 100 и не бо­ лее 300 семей) с тем, чтобы правление товарищества могло знать лично всех Членов и контролировать использование ссуд.

8. Своевременный, точно в назначенный срок, возврат ссуды, ее частей и процентов в кассу товарищества.

9. Дешевое управление. Труд членов правления кооператива

должен рассматриваться как почетный и не оплачивался на по­стоянной основе. Зарплату получал только бухгалтер.

10. Выдача краткосрочных и долгосрочных ссуд в соответст-